Лек спад на лихвите

След два поредни месеца на поскъпване през февруари лихвите по почти всички видове нови кредити спадат. Намалението е малко спрямо предходния месец, но цената на някои е на нива от времето преди кризата. Това показват данните на БНБ към края на миналия месец. През последната около половин година лихвите по кредити са със сериозни месечни колебания, но без по-категорична посока на движение. По-изразена е тенденцията към понижение при лихвите по депозити, но и тя е бавна и постепенна, а очакванията са да се запази този темп на понижение. Лихвите по депозити на този етап се задържат на относително високи нива заради опасенията на банките , че ако някоя от тях намали нивото им, ще се наблюдава отлив на клиенти и преливането им в друга банка с по-високи лихви, както по време на депозитния туризъм през 2009 г. А това е кошмарът на всеки банкер. 

Прогнози

Според последната прогноза на БНБ лихвените проценти по срочните депозити ще спаднат минимално през първото шестмесечие на 2012 г. Факторите, на които се основават тези прогнози на централната банка, са високата ликвидност на банковата система (25.57% коефициент на ликвидност към края на декември миналата година) при умерена кредитна активност на банките и запазването на високата норма на спестяване на домакинствата. За лихвите по кредити от БНБ прогнозират запазване на нивото им около сегашното. Това означава, че няма да намаляват. Фактори за това са нестабилността и несигурността на международните финансови пазари, както и евентуалното повишаване на рисковата премия на страната, посочват от централната банка в последното издание на "Икономически преглед". 

Числата говорят

През февруари се увеличават леко само лихвите по фирмени заеми в левове -до 9.63% средно за пазара, като остават по-високи от нивото им година по-рано. Фирмените кредити в евро поевтиняват до 9.47%, но и те са по-скъпи в сравнение с миналата година по същото време. Потребителските заеми в левове и евро спадат с малко - съответно до 11.98% и 9.77%. Жилищните в левове и в евро също леко поевтиняват - 7.88% и 8.09%. 

Годишният процент на разходите (ГПР включва освен лихвата и всички такси и комисиони по обслужването на кредита) следва хода на лихвите по заемите в банкирането на дребно и леко намалява, като за потребителските е съответно 13.45% и 11.28% в левове и евро. За жилищни кредити в левове и евро е 8.55% и 8.88%. 

През последните десетина дни на февруари банките, които традиционно са активни на пазара, изкараха новите си пролетни оферти по жилищни и потребителски кредити с по-ниски лихви и намалени такси и комисиони за периода на промоция на офертата. Това е оказало ефект при отчитането на данните за целия месец и има израз в лекото поевтиняване както на лихвите, така и на ГПР.

При депозитите движението е бавно и постепенно в посока надолу. За новодоговорените срочни влогове на домакинствата лихвите спадат и в левове, и в евро съответно до 5.12% и 4.62%. При фирмените новодоговорени срочни депозити леко се вдигат.

Фактите са

Така лихвите по потребителски и жилищни кредити за нови клиенти са на нивата им отпреди кризата, дори при ипотеките в левове са малко по-ниски от тези през 2007-2008 г. При ипотеките в евро обаче все още има известно поле за намаление, за да достигнат нивата си от 2007 г., като дори са малко и над нивото им от миналата година. Най-големият пик на лихвите беше през 2009 г. и 2010 г. Това се отнася както за тези по кредити, така и по депозити. Повишението на цената на привлечения ресурс беше един от факторите за нарастването на лихвите и по кредити както за нови, така и за съществуващи клиенти тогава. 

И лихвите по депозити в момента са намалели до нивата им от 2008 г., като тези в евро са се върнали на стойности, близки до тези през есента на 2008 г., точно преди да се разрази депозитната война у нас и депозитния туризъм. Левовите също са на нива от пролетта - средата на 2008 г.

През първите две години на кризата замръзването на пазарите в Европа доведе до презапасяване с ликвидност, като банките тук се обърнаха за финансиране изцяло от местния пазар. Това именно изстреля лихвите по срочни депозити до двуцифрени нива, а те повлякоха след себе си цената на кредитите. Към края на февруари около 80% от привлечения ресурс в банките е от местния пазар -основно депозити на фирми и домакинства. 

в. Капитал Daily