Българските банкери успяха да се справят с предизвикателствата през 2009 г. Докато в другите водещи икономики фалираха банки, у нас трезорите ще приключат годината с печалба. На фона на турбуленцията на международните финансови пазари българското правителство и БНБ запазиха доверието и стабилността в банковия сектор.
Сравнена с годините на растеж, отминаващата година е лоша, но на фона на случващото се в други държави нещата у нас са на много по-добро ниво, обясни за в. Пари главният изпълнителен директор на СИБАНК Петър Андронов.
Поглед назад
Първата половина на годината беше силно повлияна от свитата ликвидност в глобален план и намаленото кредитиране. Това беше и причината водещите централни банки да намалят рекордно основните лихви, а някои правителства прибегнаха и до печатане на пари. Всичко това доведе до рязко свиване на кредитирането и оскъпяването на заемите не само в България, но и по света.
За миналата година отпуснатите кредити у нас са скочили едва с 5% на фона на двуцифрените ръстове от близо 50%, отчетени през 2008 г. Това се отрази и върху цената на депозитите. Тя се качи се 25% и доведе до депозитна война.
Променените пазарни условия, навлизането на икономиката ни в рецесия и скокът на безработицата пък бяха причина за сериозно увеличение на лошите кредити. По последни данни на БНБ необслужваните заеми са 10.09% от всички отпуснати кредити.
Това беше и причината през втората половина на годината на преден план да излезе качеството на кредитните портфейли. Все повече банкери са на мнение, че спешно трябва да се реши проблемът с принудителното събиране на неплатени задължения.
Раздвижване
Понижението на лихвите по кредитите дойде през есента. Банките една по една започнаха да понижават лихвените нива при новоотпуснатите заеми. Първо още през август МКБ Юнионбанк свали лихвения процент по ипотечните заеми, след тях същата стъпка предприеха и от Юробанк И Еф Джи (собственици на Пощенска банка).
Очаква се заради намалената рискова премия на страната ни и провежданата строга фискална политика на правителството лихвите да продължат да падат. Това прогнозира преди време финансовият министър Симеон Дянков. Според него лихвите по заемите би трябвало да паднат с 3%.
Резултати
Печалбата на банките за 2009 г. ще е около 700 млн. лв., заяви преди дни управителят на БНБ Иван Искров. Това е 50% по-нисък резултат в сравнение с миналата година. По думите му на фона на рецесията и на развитието на трезорите в съседните страни този резултат е успех за системата.
Изминалата година беше тежка, но добра за банковата система, заяви Искров. Капиталовата адекватност е нараснала от 14% в началото на годината до сегашните 17%, посочи още той. По думите на Искров трезорите имат достатъчно буфери, за да преодолеят трудностите.
Тенденции
Според банкерите предстоящата 2010 г. ще бъде по-добра. Финансовите институции ще продължат внимателно да оценяват риска. Те са единодушни, че лихвите по депозитите ще тръгнат надолу, а това от своя страна ще понижи и цената на кредитите.
Кредитирането също ще се раздвижи, като предпоставка за това ще е подобрението на икономиката. През 2010 г. ще има условия за нов бизнес, обясни за в. Пари изпълнителният директор на Юробанк И Еф Джи Асен Ягодин.
Кредитите ще се увеличат със 7-8%, прогнозира Мария Илиева, главен изпълнителен директор на МКБ Юнионбанк. Според някои банкови мениджъри не е изключено 2010 г. да мине под флага на сливанията и придобиванията в сектора.
През 2010-а кредитите ще бъдат по-достъпни
Изминаващата година беше успешна, но и проблемна. България е най-разумно управляваната от финансова гледна точка страна и това помогна кризата да не ни засегне толкова сериозно. 2009 беше година на предизвикателства пред финансовата система. В различните периоди на годината ключови за банките бяха различни неща. През първата половина приоритетите бяха депозитите и ликвидността. Сега на преден план е професионалното овладяване на лошите кредити. Банките трябва да преструктурират кредитите на проблемните фирми или да им помогнат да овладеят финансовите си проблеми. Друго важно нещо за втората част на годината е позиционирането ни на пазара. През 2010 г. факторите, които досега бяха ключови за икономиката, няма да играят същата роля. Успешни ще бъдат компаниите с добра вътрешна политика и тези, които се занимават с експорт. Много важни ще са професионалното отношение към клиентите и помощта за онези потребители на финансови услуги, които имат проблеми. Вероятно е през 2010 година лихвите по депозити да се успокоят, което ще направи цената на кредитите по-достъпна. Управлението на риска ще е тенденцията, която ще се запази и за идната година.
Левон Хампарцумян, изп. директор на УниКредит Булбанк
Икономиката ще се върне към реалността
2009 г. беше много напрегната от гледна точка на изпитания и сътресения. Външната криза се появи с много голяма сила като динамика на лихвените нива и качеството на портфейлите. В края на годината обаче сме удовлетворени. Сравнена с годините на растеж, изминаващата година е лоша, но на фона на случващото се в други държави у нас нещата бяха на много по-добри нива. Първата половина беше силно повлияна от ефектите на глобалната ликвидност. Това се отрази на цената на депозитите и доведе до депозитна война. За втората половина ключово беше качеството на кредитните портфейли. През 2010 г. ще започне процес на излизане от кризата, защото дъното вече ще бъде достигнато. Ще има обръщане на цикъла, но за България това няма да бъде лесно. При сегашните условия тенденциите за следващата година са, че цената на депозитите ще върви надолу. След период на акумулация, това ще се пренесе върху цената на кредитите и ще доведе до нарастване на кредитния портфейл. Очаквам в икономиката да започ-не бавно връщане към реалността. Това трябва да става устойчиво. Трябва много да се постараем - и банките, и правителството, и бизнесът, за да имаме положително развитие. Банките майки ще имат по-позитивни нагласи при управлението на групите. Консервативната нагласа отвън ще бъде променена в положителна посока.
Петър Андронов, гл. изпълнителен директор на СИБАНК
Банките ще бъдат много по-внимателни
Годината беше тежка, но нелоша. Стабилни сме, ликвидни сме, с добра капиталова адекватност. Сравнително добро е и покритието на кредитите. Въпреки това трябва да сме внимателни. Изводът е, че у нас не се стигна до финансова криза и останахме стабилни. Икономиката трябва да продължи да се развива, за да могат банките да кредитират и да подпомагат клиентите си. Така резултатите ще бъдат още по-добри. През 2009 г. заедно с клиентите си положихме много усилия, за да запазим качеството на портфейлите си. За следващата година не мога да кажа всичко, което очаквам, но се надявам, че съвместно с правителството и Българската народна банка ще успеем да бъдем онзи мост, по които ще вървят клиентите ни. Икономиката ще се развива. Ако през 2010 г. се запазят сегашните нива, ще е добре. Това е желанието ми. Надявам се новата година да бъде по-добра. Относно кредитирането мога да кажа, че то ще се развива във всички направления. Банките обаче ще бъдат много по-внимателни.
Виолина Маринова, гл. изп. директор на Банка ДСК
Ще се търсят стабилни трезори
През изминалата година някои банки срещнаха трудности по отношение на ликвидността, както и във възможността да се рефинансират. Това беше и причината да отпускат по-малко кредити. Повиши се и нивото на риска за банковия сектор. През 2009 г. Societe Generale Експресбанк увеличи кредитния си портфейл. Глобалната тенденция за банковата система през 2010 г. е, че клиентите ще предпочитат по-стабилните банки, оценени с добър рейтинг. Очаква се секторът като цяло да се преструктурира - в България има прекалено много банки! Състоянието на кредитите и депозитите през 2010 г. зависи най-вече от успеха на икономическата и финансовата политика на правителството. До настоящия момент новото правителство реагира без грешки. Необходимо е все пак тези успехи да имат по-голяма гласност извън границите на България, за да продължи процесът на възвръщане на доверието. Разликата между лихвите в България и в останалите страни в еврозоната би трябвало да продължи да намалява.
Филип Лот, гл. изп. директор на Societe Generale Експресбанк
Трябва да намалим риска
По време на кризата въведохме важни и интересни проекти за банката - Емпорики Банк България бе избрана за пилотна страна измежду всички дъщерни дружества на Credit Agricole. Банката привлече много нови специалисти. Името на Credit Agricole вече официално съпровожда името на Емпорики Банк България като знак за стабилност както за банката, така и за нейните клиенти. Аз очаквам една по-добра година за всички нас: хората, компаниите, правителството и околната среда. Основният урок, научен през последните две години, е, че тези фактори са в постоянна взаимовръзка. Всички ние трябва да работим за изграждането на общо разбиране, да поддържаме добър баланс между тях и да намалим риска във всичките му аспекти.
Атанасиос Петропулос, главен изпълнителен директор на Емпорики Банк България
Лихвите по депозити и кредити ще падат
Банковата система в страната остана стабилна и е една от най-добре представящите се в региона на ЦИЕ. Стрес тестовете потвърдиха, че системата е в състояние да преодолее предизвикателствата на кризата. 2009 г. беше много добра за Банка Пиреос България. Ще имаме печалба, по-висока от миналата година. Успяхме да запазим и да поддържаме отлично качество на активите и на кредитния си портфейл. Следващата година ще бъде много успешна за Банка Пиреос България и за нашето развитие на пазара. Оптимист съм, защото имаме ясна визия и солидна стратегия за развитието си. Ще предложим иновативни решения за малките и средните предприятия. Банка Пиреос България ще увеличи кредитния портфейл с поне 10% през следващите дванадесет месеца.
Очаквам тази тенденция за намаляване на лихвите по кредити и депозити да продължи и през 2010 г. Понижението ще бъде плавно и нивата отпреди кризата ще бъдат достигнати през 2011-2012 г.
Атанасиос Куцопулос, гл. изп. директор на Банка Пиреос България
Ще има разнообразно финансиране
Отминаващата година беше предизвикателна година с големи изпитания за цялата банкова система. Сложната икономическа ситуация доведе до невъзможност за обслужване на кредитите. Банките трябваше да търсят нови форми на приходи. Депозитната война също беше предизвикателство, но тя имаше и положителна роля. Надявам се 2010 г. да бъде по-добра. Банките ще преминат през три направления. Трябва да се генерира нов бизнес, за да има търсене на кредити. Справянето с влошаването на кредитните портфейли също трябва да се постигне. Третото направление е да има условия за разнообразно финансиране. През следващата година ще има условия за нов бизнес. Кредитирането ще се раздвижи, а лихвите ще падат.
Асен Ягодин, изпълнителен директор на Юробанк И Еф Джи
Пари
Няма коментари:
Публикуване на коментар