Такса за предсрочно погасяване на потребителски заеми в размер до 0.5% или до 1% в зависимост от срока ще има, но само ако лихвата по кредита е фиксирана. Това се предвижда в новия законопроект за потребителския кредит, изготвен от работна група към Министерството на икономиката, енергетиката и туризма съвместно с експерти от БНБ.

В проекта на закона е записано, че таксата ще бъде 0.5% от предсрочно погасяваната сума, ако от срока на кредита остава по-малко от една година, и 1% - ако оставащият срок е по-дълъг от една година. Такъв е текстът и в европейската директива, правилата на която са отразени в изготвения законопроект, обясни Даниела Бобева, директор "Международни отношения и европейска интеграция" в БНБ. Скоро проектът ще бъде обсъден в работна група и се очаква сравнително бързо да бъде внесен в парламента за обсъждане, допълни тя. Според директивата нововъведенията ще важат за договорите за кредит, сключени след влизането и в сила през май 2010 г.

Ако лихвата по заема е плаваща, банките няма да имат право да начисляват наказателна такса при предсрочно погасяване. В практиката у нас преобладаващите заеми са с плаваща лихва, формирана на основата на базов лихвен процент (определян от ръководството на банката в зависимост от пазарните условия) + надбавка.

С този закон част от разпоредбите за потребителския кредит ще се разпрострат и върху ипотечните заеми. Една от тях е въвеждане на законовото задължение банките да изчисляват по идентичен начин и да обявяват годишен процент на разходите (ГПР) и за ипотечни кредити. На този етап обаче въпросът все още е дискусионен, тъй като в изчисляването на ГПР по принцип не се включват застрахователните и нотариалните такси. При ипотечните заеми те са доста големи като размер и така на практика ГПР може да се окаже подвеждащ ориентир, защото стойността му ще бъде по-ниска от всички разходи по кредита без включването на този вид такси.

Друга разпоредба за потребителските заеми, която ще важи и за ипотечните, е за преддоговорната информация. Банките и небанковите финансови институции ще бъдат длъжни да дават на клиентите си обща информация за условията по ипотечен кредит преди сключването на договора - срок, размер, такси, лихва, общ размер на сумата, която трябва да бъде върната в края на срока на кредита. Клиентът ще бъде и предварително информиран за размера на обезпечението. Инициативата за разширяване на обхвата на закона в някои области и за ипотечните заеми е на националното ни законодателство. Като изискване в европейската директива за потребителския кредит не присъства. В ЕС все още няма хармонизирано законодателство за ипотечните кредити.

Друг дискусионен въпрос в законопроекта е текстът за правото на отказ на клиента от кредит в рамките на 14 дни след подписване на договора. Колебанието е доколко този текст ще бъде в полза на кредитополучателя, тъй като той ще трябва да изчака изтичането на законовия срок за правото на отказ, за да усвои средствата по заема. Разпоредбата на директивата за правото на отказ на клиента е задължителна, така, че тя ще бъде въведена и в българското законодателство. Законопроектът ще отрази изцяло изискванията на директивата в областта на потребителското кредитиране, която беше приета през април миналата година. С гласуването му от българския парламент той ще замени действащия в момента Закон за потребителския кредит. В края на миналата година точно преди коледните и новогодишните празници народните представители приеха предложението на независимия тогава депутат Минчо Христов за предсрочно погасяване на потребителски заеми без такса.

Нововъведения:

- законът ще важи за всички кредитодатели - банки и небанкови финансови институции;

- такса за предсрочно погасяване само при фиксирана лихва по кредита;

- фиксиран размер на обезщетението при предсрочно погасяване;

- право на отказ на клиента в 14 дни след подписан договор;

- преддоговорна информация за потребителски и ипотечни заеми;

- изчисляване на ГПР и при ипотечни кредити;

- кредитодателите ще правят подробен анализ на платежоспособността на клиента.

dnevnik.bg